一、貸款條件

（一）申請公積金貸款的條件：

1.申請人具有合法有效的身份證明；

2.申請人在清遠(yuǎn)市繳存公積金（含自愿繳存），或者是具有清遠(yuǎn)市戶口在外地繳存公積金的單位職工； 

3.申請人的公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，且單位繳存職工連續(xù)足額繳存6個月及以上，個人自愿繳存人員在清遠(yuǎn)市連續(xù)足額繳存12個月及以上；

連續(xù)繳存時間，是指借款申請人按規(guī)定逐月、連續(xù)、足額繳存公積金的時間。單位繳存職工應(yīng)連續(xù)足額繳存6個月及以上，個人自愿繳存人員在清遠(yuǎn)市連續(xù)足額繳存12個月及以上方可申請公積金貸款。借款申請人公積金賬戶存在停繳、斷繳、欠繳等情況的，連續(xù)繳存時間應(yīng)自其恢復(fù)正常繳存之月起重新計算，補(bǔ)繳月份原則上不計入連續(xù)繳存時間。因工作調(diào)動、機(jī)構(gòu)改革等客觀原因?qū)е鹿e金未及時繳存的，繳存職工可在補(bǔ)繳成功后持單位開具的補(bǔ)繳情況說明（加蓋單位公章）提出申請，由公積金管理機(jī)構(gòu)審核。自愿繳存人員的連續(xù)繳存時間，是指在我市范圍內(nèi)連續(xù)足額繳存的時間。單位繳存和自愿繳存均在我市且未間斷的，連續(xù)繳存時間可合并計算。

4.申請人在清遠(yuǎn)市行政區(qū)域內(nèi)購買自住住房；

5.申請人為所購住房的所有權(quán)人或共有權(quán)人；

申請人的配偶無論是否繳存公積金、是否為共有權(quán)人都可以作為共同申請人，但只有符合貸款條件才能合并計算貸款額度?；榍肮餐彿炕楹笊暾?，且不動產(chǎn)登記證明或不動產(chǎn)權(quán)證書登記雙方姓名的，認(rèn)定為夫妻共有；婚后購房的，原則上認(rèn)定為夫妻共有。配偶之外的人原則上不允許共同申請公積金貸款。

6.申請人貸款所購住房具備住房所在地房產(chǎn)交易部門和登記部門確認(rèn)的商品房買賣合同或協(xié)議，并能辦理抵押擔(dān)保手續(xù)；

7.申請人已按規(guī)定支付首期購房款；

8.申請人具有完全民事行為能力，信用良好，擁有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；

9.自愿繳存人員申請住房公積金個人住房貸款前6個月內(nèi)無申請降低月繳存額或完成降低繳存額的；

10.第二次申請使用住房公積金貸款的家庭（包括申請人、申請人配偶及其未成年子女），必須在第一次住房公積金貸款（全國范圍內(nèi)）結(jié)清后才可申請；

（二）不予貸款的情形：

1.所購房產(chǎn)為非居住用途的；

非居住用途的房產(chǎn)，包括工業(yè)建筑、農(nóng)業(yè)建筑、商業(yè)建筑以及公共建筑等，例如商鋪、商住房、車庫（位）、宿舍、非居住性質(zhì)的公寓等。

2.所購住房為別墅的；

包括獨(dú)立成棟的別墅，以及聯(lián)排、雙拼、疊拼等形式的高檔住房等。

3.所購住房為獨(dú)立成棟住宅的；

4.購買住房部分產(chǎn)權(quán)份額的；

5.所購住房為家庭（包括申請人、申請人配偶及其未成年子女，下同）名下第三套及以上住房的；

6.申請人家庭在全國范圍內(nèi)已使用過兩次公積金貸款的；

7.申請人及配偶與父母、子女之間交易的住房；

8.其他不符合法律、法規(guī)規(guī)定的情形。

（三）申請人及其配偶出現(xiàn)下列情形之一的，暫時不受理其貸款申請：

1.人民銀行征信記錄顯示貸款（包括個人住房貸款、消費(fèi)貸款等任意種類貸款）累計逾期6期及以上或者有當(dāng)前逾期未結(jié)清的；

2.人民銀行征信記錄顯示貸記卡近2年累計逾期6期以上以及有當(dāng)前逾期未結(jié)清的；

3.以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額，且全額退款未滿5年的；

4.申請之前5年內(nèi)存在提供虛假資料騙取公積金貸款等不良誠信記錄的。

二、貸款額度

（一）個人最高貸款額為40萬元，夫妻雙方最高貸款額為50萬元。多子女家庭個人最高貸款額為50萬元，夫妻雙方最高貸款額為60萬元。

（二）實際可貸額度應(yīng)根據(jù)賬戶余額倍數(shù)標(biāo)準(zhǔn)計算確定，但不得超過最高貸款額度且不得超過抵押物價值的70%。

1.家庭購買首套自住住房的：

 （1）累計繳存時間在24個月（不含24個月）以下的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的8倍；

（2）累計繳存時間在24個月（含24個月）以上48個月（不含48個月）以下的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的10倍；

（3）累計繳存時間在48個月（含48個月）以上的，可貸額度不超過公積金賬戶余額的12倍。

2.家庭購買第二套自住住房的，可貸額度不超過公積金賬戶余額6倍。

 公積金賬戶有銷戶后重新開戶情形的，除因合并銷戶、外部轉(zhuǎn)出銷戶可合并計算銷戶前的繳存記錄外，其余情形不可合并計算銷戶前的繳存記錄。

（三）申請人（含共同申請人）的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%）。公積金中心、受委托銀行應(yīng)加強(qiáng)對借款申請人（含共同申請人）還款能力的審查。

（四）申請人的配偶可以作為共同申請人。夫妻雙方共同申請且均符合公積金貸款條件的，貸款額度可合并計算，但不得超過夫妻雙方的最高貸款額度。 

（五）貸款以二手房作為抵押物的，由貸款受托銀行聘請具有評估資質(zhì)的房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估確認(rèn)，出具符合國家房地產(chǎn)評估規(guī)范要求的抵押物價值評估報告，并應(yīng)以評估價值、房屋交易價格相比較低者作為抵押物價值。

（六）貸款的首付款比例

1.申請人家庭第一次使用公積金貸款購買自住住房的，最低首付比例為30%；

2.申請人家庭第二次使用公積金貸款購買自住住房的，最低首付款比例為50%；

3.申請組合貸款（即借款人同時申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款）的，首付款比例應(yīng)同時符合個人住房公積金貸款及商業(yè)貸款的要求。

三、住房套數(shù)認(rèn)定

（一）家庭名下住房套數(shù)的認(rèn)定實行“認(rèn)房”“認(rèn)貸”標(biāo)準(zhǔn)。“認(rèn)房”，以繳存人家庭在我市不動產(chǎn)登記管理部門確定的房產(chǎn)套數(shù)為準(zhǔn)，未注銷的所有住房（包括商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、限價房、宅基地或集體土地所有權(quán)住房等），凡用途為“居住用房”或“住宅”的均納入家庭住房套數(shù)計算范圍?！胺蔷幼∮猛镜姆慨a(chǎn)”不納入住房套數(shù)計算范圍?！罢J(rèn)貸”，以人民銀行征信系統(tǒng)中全國范圍內(nèi)的住房公積金貸款記錄、《住房公積金個人業(yè)務(wù)信息表》和公積金管理部門的公積金貸款記錄為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。借款申請人能夠提供相關(guān)材料，證明貸款記錄與不動產(chǎn)查詢信息屬同一套住房的，可合并計為一套。

（二）申請人家庭（包括申請人、申請人配偶及其未成年子女，下同）在我市無住房且在全國范圍內(nèi)無公積金貸款記錄，購買住房申請公積金貸款的，按首套房貸款政策執(zhí)行。     （三）申請人家庭在我市擁有一套住房，且在全國范圍內(nèi)無公積金貸款記錄，購買住房申請公積金貸款的，按二套房貸款政策執(zhí)行。

（四）申請人家庭在我市無住房，但在全國范圍內(nèi)有一次公積金貸款記錄，購買住房申請公積金貸款的，按二套房貸款政策執(zhí)行。

（五）申請人家庭在我市擁有一套住房，且在全國范圍內(nèi)有一次公積金貸款記錄，購買住房申請公積金貸款的，如能提供購房合同、不動產(chǎn)權(quán)證等證明房屋登記結(jié)果和公積金貸款為同一套住房的，按二套房貸款政策執(zhí)行；如無法證明房屋登記結(jié)果和公積金貸款為同一套住房的，認(rèn)定為第三套住房，不予貸款。

（六）申請人家庭在我市擁有兩套住房，或在全國范圍內(nèi)有二次公積金貸款記錄，認(rèn)定為第三套及以上住房，不予貸款。

四、貸款期限

（一）公積金貸款的最長貸款期限為30年，且不超過法定退休后5年（法定退休年齡為男性年滿60周歲，女性年滿55周歲）。

（二）貸款期限不得高于抵押物剩余使用年限，二手房貸款期限和樓齡之和不超過50年。

（三）夫妻共同申請的，貸款期限以夫妻雙方中較長的一方計算。

（四）組合貸款中的公積金貸款和商業(yè)貸款的期限應(yīng)一致。

五、貸款利率

（一）公積金貸款按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，于利率調(diào)整的次年1月1日按新的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（二）第二次使用公積金貸款，貸款利率按第二套住房公積金貸款利率相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

六、貸款辦理流程

借款申請人在公積金貸款審批過程中停繳公積金的，公積金中心將中止其公積金貸款審批程序。

（一）線上申請

1.借款申請人登錄微信公眾號或手機(jī)公積金APP自助申請；

2.受委托銀行審查通過后報公積金管理機(jī)構(gòu)審核；

3.準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行通知借款申請人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并將貸款資料轉(zhuǎn)交擔(dān)保落實人員辦理擔(dān)保手續(xù)；

4.貸款擔(dān)保落實后，受委托銀行在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成信息錄入；

5.公積金管理機(jī)構(gòu)確定符合放款條件后，將貸款發(fā)放至借款合同約定的賬戶。

（二）柜臺申請

1.借款申請人向受委托銀行遞交申請材料；

2.受委托銀行進(jìn)行貸前審核，符合貸款條件的予以受理，并通過貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報公積金中心；

3.公積金管理機(jī)構(gòu)對貸款進(jìn)行審核，作出是否準(zhǔn)予貸款的決定；

4.準(zhǔn)予貸款的，由受委托銀行通知借款申請人簽訂借款合同和擔(dān)保合同，并將貸款資料轉(zhuǎn)交擔(dān)保落實人員辦理擔(dān)保手續(xù)；

5.貸款擔(dān)保落實后，受委托銀行在貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成信息錄入；

6.公積金管理機(jī)構(gòu)確定符合放款條件后，將貸款發(fā)放至借款合同約定的賬戶。

七、貸款申請材料

（一）個人資料：

1.住房公積金個人住房貸款申請表；

2.身份證明文件（大陸居民提供身份證和戶口簿；港澳臺同胞提供港澳臺居民居住證或者臺灣居民來往大陸通行證、港澳居民來往內(nèi)地通行證；享有中國永久居留權(quán)的外國人提供護(hù)照與外國人永久居留證。已婚為夫妻雙方提供）；

3.婚姻狀況證明文件（已婚的提供結(jié)婚證；離婚的提供離婚證、離婚協(xié)議或離婚判決書、民事調(diào)解書；喪偶的提供喪偶證明；未婚的簽署《婚姻狀況聲明書》）；

4.住房公積金個人住房貸款面談筆錄；

5.家庭成員名下不動產(chǎn)登記資料查詢結(jié)果證明；

6.個人信用查詢及報送授權(quán)書（已婚為夫妻雙方提供）；

7.收款人銀行開戶情況證明；

8.貸款還款賬戶資料；

9.婚姻存續(xù)期間，個人申請公積金貸款的，其配偶應(yīng)簽署《借款人配偶共同債務(wù)聲明及承諾》；

10.外地繳存職工，通過“亮碼可辦”提供《住房公積金個人業(yè)務(wù)辦理信息表》；

11.多子女家庭申請貸款除提供上述資料外，還須提供可以體現(xiàn)家庭子女情況的戶口簿、出生醫(yī)學(xué)證明或合法收養(yǎng)文書等；

12.其他材料。

（二）購房材料

購買開發(fā)企業(yè)預(yù)售商品房貸款：

1.商品房買賣合同（已備案）；

2.購房首期款憑證（首付款發(fā)票，或者收據(jù)和銀行票據(jù)）；

3.抵押預(yù)告證。

購買開發(fā)企業(yè)現(xiàn)售商品房貸款：

1.商品房買賣合同（已備案）；

2.購房首期款憑證（首付款發(fā)票，或者收據(jù)和銀行票據(jù)）；   3.抵押證。

購買二手自住房貸款：

1.賣方的身份證（已婚為夫妻雙方提供）、婚姻狀況證明文件和《同意出售共有財產(chǎn)聲明書》；

2.存量房買賣合同（已備案）；

3.賣方的房屋所有權(quán)證或不動產(chǎn)權(quán)證書；

4.存量房房地產(chǎn)價格評估報告（由受理銀行提供）；

5.抵押證。

貸款申請表、抵押合同等抵押人欄應(yīng)由全部的產(chǎn)權(quán)人（包括未共同申請貸款的共有權(quán)人）及其配偶共同簽字確認(rèn)。無論產(chǎn)權(quán)人的配偶是否為共同買受人或共有權(quán)人均應(yīng)簽字確認(rèn)。

預(yù)售房申請公積金貸款應(yīng)采用階段性保證與抵押擔(dān)保相結(jié)合的方式，由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)承擔(dān)貸款發(fā)放至抵押登記完成期間的保證責(zé)任，抵押完成后轉(zhuǎn)為抵押擔(dān)保。作為保證人的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)在每份借款合同的保證人欄簽名蓋章（與公積金中心簽訂承擔(dān)階段性保證擔(dān)保責(zé)任整體協(xié)議的項目除外）。

八、貸款償還

（一）借款人和共同借款人在公積金貸款結(jié)清前，其住房公積金優(yōu)先用于償還公積金貸款本息；公積金貸款結(jié)清前，借款人及配偶連續(xù)滿3個月或累計滿6個月不履行公積金繳存義務(wù)的，公積金中心有權(quán)按同期同檔次商業(yè)銀行住房按揭貸款利率計收貸款利息或提前收回貸款。

（二）借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)解除借款合同，提前回收貸款本息，并有權(quán)依法處分抵押物：

1.借款人提供虛假文件證明材料的；

2.抵押物損毀不足清償貸款本息的；

3.借款人卷入或即將卷入重大訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，公積金貸款產(chǎn)生逾期還款的。

（三）借款人為清遠(yuǎn)市住房公積金繳存職工的，貸款發(fā)放后公積金中心在每月約定的扣款日從借款人的住房公積金賬戶上劃扣資金用于償還貸款本息（含罰息，如有），如住房公積金賬戶余額不足償還的，從借款合同約定的還款賬戶劃扣應(yīng)還的貸款本息（含罰息，如有）。

（四）借款人逾期還款3期（含）以上的，公積金中心可劃扣借款人本人的住房公積金賬戶內(nèi)的余額，用于歸還逾期貸款本息、罰息。

（五）自愿繳存人員在公積金貸款發(fā)放后，繼續(xù)履行繳存義務(wù)，按規(guī)定逐月繳存住房公積金，且月繳存額不得低于申請公積金貸款當(dāng)月的月繳存額。

（六）借款人死亡、被宣告死亡或喪失民事行為能力，其遺產(chǎn)或財產(chǎn)繼承人、受遺贈人、監(jiān)護(hù)人、財產(chǎn)代管人應(yīng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同義務(wù)。

九、貸款變更

（一）貸款變更渠道

1.線上辦理：申請人登錄微信公眾號或手機(jī)公積金APP自助申請。

2.柜臺辦理：申請人攜帶身份證、銀行卡等，填寫《住房公積金個人住房貸款變更申請表》到公積金貸款辦理網(wǎng)點(diǎn)柜臺提出申請。

（二）貸款變更要求

1.提前部分還款或提前結(jié)清：借款人須正常還款滿12期或12個月，且貸款無任何未結(jié)清逾期款項；

2.變更還款方式或縮短還款期限：貸款無任何未結(jié)清逾期款項且變更后的月房產(chǎn)支出與收入比在50%以下（含50%）；

3.變更還款賬戶：變更后的還款賬號應(yīng)為借款人本人或者共同借款人賬號。